Existe um "ditado" que diz o seguinte: «se deves 100 mil ao banco, tens um problema; se deves 100 milhões ao banco, o banco tem um problema!». No entanto, parece que não se trata apenas de um ditado ou de um mito urbano, é mesmo verdade!
Um estudo levado a cabo pela ForeclosureRadar indica que quanto mais dinheiro um mutuário norte-americano deve, mais tempo leva para o banco executar a hipoteca. O referido estudo envolveu uma análise a 153.956 execuções de hipotecas, entre Janeiro de 2008 e Julho de 2011, tendo sido a amostra dividida em 2 níveis: acima e abaixo de USD 417.000.
As conclusões são curiosas: para as casas acima desse valor, os mutuários conseguem ficar a viver nela mais tempo, sem pagar a hipoteca, ou seja, os bancos têm maior relutância em executá-la. As casas acima dos USD 417.000 só são executadas, em média, 1 ano depois do início do incumprimento. Se se tiver então uma segunda habitação, essa demorará quase 400 dias! Mas porque será?
O estudo concluiu também que nessas casas, o montante de negative equity (diferença entre o valor da casa e o montante em dívida) é muito maior que nas casas abaixos dos USD 417.000. A perda potencial dos bancos é maior no primeiro caso, levando a que estes tenham mais relutância em colocar as casas à venda.
Bons negócios (imobiliários)!
Um estudo levado a cabo pela ForeclosureRadar indica que quanto mais dinheiro um mutuário norte-americano deve, mais tempo leva para o banco executar a hipoteca. O referido estudo envolveu uma análise a 153.956 execuções de hipotecas, entre Janeiro de 2008 e Julho de 2011, tendo sido a amostra dividida em 2 níveis: acima e abaixo de USD 417.000.
As conclusões são curiosas: para as casas acima desse valor, os mutuários conseguem ficar a viver nela mais tempo, sem pagar a hipoteca, ou seja, os bancos têm maior relutância em executá-la. As casas acima dos USD 417.000 só são executadas, em média, 1 ano depois do início do incumprimento. Se se tiver então uma segunda habitação, essa demorará quase 400 dias! Mas porque será?
O estudo concluiu também que nessas casas, o montante de negative equity (diferença entre o valor da casa e o montante em dívida) é muito maior que nas casas abaixos dos USD 417.000. A perda potencial dos bancos é maior no primeiro caso, levando a que estes tenham mais relutância em colocar as casas à venda.
Bons negócios (imobiliários)!
Sem comentários:
Enviar um comentário